Müəllif:Mehin Qasəmova/Banco.az
Son bir neçə ildə dünyada çoxlu sayda beynəlxalq, regional, milli, elektron və alternativ ödəniş sistemləri yaranıb.
Hər cəhətdən uyğun olan ödəniş sisteminin seçilməsi mürəkkəb və məsuliyyətli işdir. Buna görə də,əməkdaşlıq müqaviləsi bağlamazdan əvvəl sistemin necə işləməsi və müştərilərinə nə təklif etdiyini əvvəlcədən öyrənmək tövsiyə olunur.
Banco.az onların arasında ən populyar və məşhur olanları sizə təqdim edir:
1. SWIFT (SWIFT)
Beynəlxalq Banklararası Maliyyə Kommunikasiya Kanalları Cəmiyyətidir. Bu sistemin istifadəsi dünyanın hər yerindən banklara, maliyyə və kredit təşkilatlarına müxtəlif maliyyə əməliyyatları haqqında məlumatı standartlaşdırılmış və təhlükəsiz formada göndərmək və almaq imkanı verir. SWIFT rəsmi olaraq 1973-cü ildə yaradılıb. Sistemin təsisçiləri 19 ölkədən 248 bank olub. Banklararası sistemin qərargahı Belçikada, Brüsselin ətraflarında yerləşir. SWIFT əməliyyat mərkəzləri ənənəvi olaraq ABŞ və Hollandiyada fəaliyyət göstərir . Sistemin iştirakçıları 200 ölkədən 11 mindən çox maliyyə təşkilatıdır. Hər gün o, maliyyə məlumatları olan 30 milyondan çox mesajı emal edir. Köçürmə etmək üçün istifadəçi yalnız bankın adını və alıcının bank hesabının IBAN kodunu bilməlidir.
2. SPFS ( Rusiya )
SPFS beynəlxalq SWIFT cəmiyyətinin rus analoqu olan maliyyə mesajlarının ötürülməsi sistemidir. Xidmətin inkişafı 2014-cü ildə Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının təşəbbüsü ilə Rusiya Federasiyasının beynəlxalq ödəniş sistemlərindən ayrıldığı halda ölkə daxilində istifadə üçün başlanmışdır. Sistemin cəmi bir neçə ildir fəal şəkildə istifadə olunmasına baxmayaraq, o, artıq uğur qazanıb və yalnız Rusiyada deyil, həm də bir sıra digər xarici ölkələrdə özünü müsbət tərəfdən sübut edib. Xidmətin ilk xarici tərəfdaşı Belarus bankı Belgazprombank olub. Bu gün kommersiya şirkətləri və maliyyə təşkilatları ilə yanaşı, Hindistan, İran və Çinin milli ödəniş sistemləri SWIFT-dən istifadə etmədən əməliyyatlar aparmağa imkan verən SPFS ilə işləyir.
3. TARGET (Avropa İttifaqı)
TARGET Avropa İttifaqında fəaliyyət göstərən kommersiya şirkətləri və maliyyə təşkilatları arasında real vaxt rejimində beynəlxalq hesablaşmalara imkan verən banklararası ödəniş sistemidir. Xidmətin sınaq versiyası 1999-cu ilin əvvəlində istifadəyə verilmişdir. Həmin dövrdə Avropa Mərkəzi Bankının himayəsi altında birləşən on altı milli ödəniş sistemi TARGET iştirakçılarına çevrilib.
TARGET öz məqsədlərini belə görür:
• Beynəlxalq maliyyə əməliyyatlarının təhlükəsizliyinin və etibarlılığının təmin edilməsi;
• Aİ-yə üzv ölkələr arasında ödənişlərin sürətinin artırılması;
• Avropa Mərkəzi Bankının ümumi pul siyasətinin həyata keçirilməsinə köməklik.
Sistem həftə sonları və milli bayramlarda işləmir . Orta hesabla, Target vasitəsilə ildə on milyardlarla avro dəyərində təxminən 7 milyon ödəniş edilir.
4. TIPANET (Avropa İttifaqı)
Tipanet müasir, etibarlı və təhlükəsiz köçürmə sistemidir. Üzvləri yerli ödəniş şəbəkəsi yaratmaq üçün müqavilə bağlamış bir neçə kooperativ bankdır. Əvvəlcə TIPA Group, SC (1993) birliyinə 6 bank daxil idi. Ötən illər ərzində onların sayı dünyanın səkkiz ölkəsində fəaliyyət göstərən 11 maliyyə-kredit təşkilatına çatıb.Tipanet əməliyyatlarının ümumi həcmində debet və kredit köçürmələri ən böyük paya malikdir. Ödənişlər sistem tərəfindən iki gün ərzində həyata keçirilir. Maksimum əməliyyat məbləği birbaşa vəsaiti alan ölkədə qüvvədə olan həddlərdən asılıdır. Ödənişlər etmək üçün şəbəkə iştirakçıları qarşılıqlı nostro və loro hesablarından istifadə edirlər. Komissiya haqlarının məbləği və klirinq şərtləri banklar arasında bağlanan ikitərəfli müqavilələrlə fərdi qaydada müəyyən edilir.
5. HiPay ( Fransa )
HiPay müstəqil beynəlxalq ödəniş xidməti təminatçısıdır. Şirkətin baş ofisi Fransada yerləşir. HiPay İnternetdə təhlükəsiz alış-veriş etməyə imkan verən hər cəhətdən müasir və rahat onlayn ödəniş xidmətidir .Əvvəldən xidmət all-in-one formatında hazırlanmışdır. Onun istifadəçiləri nəinki maliyyə xidmətlərinin əhəmiyyətli siyahısına və onlayn ödəniş seçimlərinə məhdudiyyətsiz çıxış əldə edirlər, həm də kredit və debet köçürmələri həyata keçirərkən ən yüksək səviyyədə xidmətdən istifadə etmək imkanı əldə edirlər.Mallar və xidmətlər üçün ödəniş üsullarının seçimi birbaşa istifadəçinin yaşadığı ölkədən asılıdır. HiPay abunəçiləri üçün təkcə milli və regional deyil, həm də qlobal əməliyyat seçimləri mövcuddur. Qabaqcıl identifikasiya və təhlükəsizlik protokollarının istifadəsi hər bir əməliyyatın 100% təhlükəsizliyini və məxfiliyini təmin edir. HiPay-ın maraqlı bir xüsusiyyəti, valideyn nəzarəti seçiminin olmasıdır, bunun sayəsində nəinki uyğun olmayan məzmunu bloklaya bilərsiniz, həm də uşağa ayrılan pul limiti daxilində malların alınmasını məhdudlaşdıra bilərsiniz. Müştəri xidmətləri yalnız iş günləri işləyir.
6. UnionPay ( Çin )
UnionPay Çin Xalq Respublikasının milli ödəniş sistemidir. O, 2002-ci ildə Çin Xalq Bankı və Dövlət Şurasının təşəbbüsü ilə yaradılıb. Hazırda şirkətin səhmdarları 200-ə yaxın maliyyə qurumudur. Maraqlıdır ki, UnionPay loqosunda biri “bank”, ikincisi isə “birlik” mənasını verən iki heroqlifi təsvir edir. Əvvəlcə ödəniş sistemi kartları Honq-Konqda (2004) istifadə olunmağa başladı və artıq 2005-ci ildə ABŞ-da peyda oldu. Və 2010-cu ildə sistem buraxılan kartların sayına görə dünyada birinci yeri tutdu, bu göstəricidə Amerika Visa-nı qabaqladı . Hazırda UnionPay kartları 50 ölkədə buraxılır və 177 ölkədə qəbul edilir.
Mütəxəssislərin fikrincə, UnionPay-in üstünlükləri bunlardır:
• SMS və İnternet bankçılığın mövcudluğu;
• Mal və xidmətlər üçün ödəniş zamanı sıfır komissiya;
• Kartlar arasında ani köçürmələr;
• Hesabların nağdsız doldurulması;
• Böyük xidmət şəbəkəsi.
Çin ödəniş sistemi Rusiya bazarında 2006-cı ildə istifadə olunmağa başladı, lakin Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı onu yalnız 2013-cü ildə operatorların federal reyestrinə daxil etdi.
7. Mir (Rusiya)
"Mir" Rusiyanın milli ödəniş sistemidir. Bütün hesablamalar rublla aparılır. 2014-cü ildə istifadəyə verilib. Overdraft və kredit kartları ilə debet kartları buraxmağa imkan verir. Əməliyyatların həcminə görə, sistem Rusiya maliyyə bazarının təxminən 32,3%-ni tutur. 2021-ci ilin sonunda “Mir” ödəniş sistemi 109 milyondan çox kart buraxıb. Bu gün Mir yalnız Rusiya Federasiyasında deyil, həm də MDB ölkələrində, Tailandda, BƏƏ və Türkiyədə mal və xidmətlərə görə ödəniş etmək, pul köçürmələri etmək və nağd pul çıxarmaq üçün istifadə olunur.
8. VKPay (Rusiya)
VK Pay 2018-ci ildə istifadəyə verilmiş VKontakte sosial şəbəkəsinin öz ödəniş sistemidir. O, ani pul köçürmələri, xidmətlərin ödənilməsi və təkcə sosial şəbəkədə deyil, həm də ondan kənarda malların alınması üçün nəzərdə tutulub. Yarandığı gündən bir il ərzində şəbəkə sınaq rejimində fəaliyyət göstərib. Zamanla o, stabilləşib və bir sıra yeni funksiyalar əldə edib. Bu gün VK Pay istifadəçiləri:
• Hesablar arasında sürətli köçürmələr etmək;
• VK qruplarında və onlayn mağazalarda müxtəlif mal və xidmətlər üçün ödəniş edin;
• Elektron pul kisəsi yaradın və ona bank kartını bağlayın.
Sistemin inkişafı Qazprombank və MF Technologies İT şirkəti ilə birlikdə VK tərəfindən həyata keçirilmişdir.
9. CIPS (Çin)
CIPS öz iştirakçılarına yuanla təhlükəsiz və rahat beynəlxalq ödənişlər və əməliyyatlar üçün geniş spektrli klirinq və hesablaşma xidmətləri təklif edən Çin ödəniş sistemidir. Hazırda şəbəkə Çin maliyyə bazarının infrastrukturunun mühüm elementidir. CIPS rəsmi olaraq 2015-ci ildə istifadəyə verilib. Çində onu məcazi mənada “yuanın beynəlmiləlləşməsi üçün magistral” adlandırırlar. Bu, sistemin əsas məqsədinin ölkənin milli valyutası ilə qlobal əməliyyatların səmərəliliyini və keyfiyyətini artırmaqdan ibarətdir.2022-ci ilin əvvəlində CIPS iştirakçıları 100 ölkədə 1170-dən çox maliyyə, kredit və bank təşkilatını əhatə edirdi. Hər il o, cəmi 45,2 trilyon yuan (7 trilyon ABŞ dolları) məbləğində ödəniş və köçürmələri emal edir ki, bu da 5 ildən bir qədər artıq olan belə bir ödəniş sistemi üçün yaxşı nəticələrdən çoxdur.
10. PayPal
PayPal dünyanın ən böyük EPS-dir. Fəaliyyətinin miqyasına və işlənmiş tərcümələrin həcminə görə onun sadəcə olaraq rəqibləri yoxdur. Araşdırmalar göstərir ki, 10 onlayn mağazadan 9-u PayPal vasitəsilə ödənişləri qəbul edir.
Elektron ödəniş sistemi 1998-ci ildə ABŞ-da bir qrup həvəskar tərəfindən yaradılıb: sahibkar Luke Nosek, iqtisadçı Peter Thiel və rusiyalı proqramçı Maks Levçin. Onun yaratdığı xidmət Confinity adlanırdı. Əvvəlcə onun vəzifəsi mobil cihazlardan istifadə edərək pul köçürmələrini həyata keçirmək idi. 1999-cu ildə Confinity internetdə maliyyə xidmətlərinin göstərilməsi üzrə ixtisaslaşmış X.com şirkətinin bir hissəsi oldu. O vaxtdan bəri sistem PayPal adlanır.
Rəsmi PayPal veb-saytı 2000-ci ildə istifadəyə verilmişdir. Amerika EPS-nin rəqabət üstünlükləri arasında mütləq qeyd etmək lazımdır:
• Sadəlik və istifadə rahatlığı - İnternetdə alış-veriş etmək üçün sadəcə e-poçt ünvanınızı və ödəniş parolunuzu təqdim etməlisiniz;
• Əməliyyatlar bir neçə dəqiqə ərzində həyata keçirilir;
• Sistem yalnız EPS serverlərində saxlanılan pul vəsaitlərini, kredit kartları və bank hesabları haqqında məlumatları alan şəxsə pul köçürür;
• Sistemdə rahat "alıcının müdafiəsi" variantı var - bir şəxs sifariş edilmiş məhsulu almayıbsa və ya qüsurludursa, "alıcının müdafiəsi" pulunuzu vicdansız satıcıdan tələb etməyə imkan verir;
• Ödənişlər və köçürmələr, PayPal-da şəxsi hesabların aparılması tamamilə pulsuzdur.
PayPal-ın əhatə dairəsi 190 ölkədir. Üstəlik, hər bir dövlətin ödəniş sistemi xidmətlərinin öz siyahısı var. Xidmətlərin ən tam çeşidi ABŞ, Kanada, Avropa, Avstraliya və Çindən olan istifadəçilərə təqdim olunur.
11.Visa
Visa dünyanın 200-dən çox ölkəsində fəaliyyət göstərən beynəlxalq ödəniş sistemidir. Onun orta illik dövriyyəsi 4,8 trilyon dollardır. 1958-ci ildə Bank of America-nın təşəbbüsü ilə yaradılmışdır. 80-ci illərin sonlarında Visa bir anda bir neçə digər ödəniş sistemini mənimsəməyi bacardı, bu da onun dünya bazarına çıxmasına imkan verdi. Sistemin əsas valyutası Amerika dollarıdır. Bu gün Visa dünyanın demək olar ki, bütün ölkələrində ödəniş üçün qəbul edilən geniş çeşiddə ödəniş və maliyyə alətləri, çip və maqnit çipli bank kartlarının emissiya və xidmətlərini təklif edir.
12.MasterCard
MasterCard dünyada ikinci ən populyar (birinci Visa) ödəniş sistemidir. Bu gün planetdəki bütün bank kartlarının təxminən 16%-i MasterCard loqosu ilə buraxılır. PS 1966-cı ildə Visa-ya rəqib və alternativ olaraq yaradılmışdır. 1979-cu ilə qədər Master Charge adlanırdı.1990-cı ildə şirkət ayrıca Maestro debet kartı xidməti təşkil etdi. Məhz MasterCard bank kartlarının üç status kateqoriyasına - klassik, qızıl və platin kateqoriyasına bölünməsini ilk dəfə tətbiq etdi . Sistem həm də kontaktsız ödənişli kartların buraxılışını həyata keçirən ilk şirkət olub. Sistemin əsas valyutaları ABŞ dolları və avrodur.
13.American Express
Dünyanın ən qədim ödəniş sistemidir. Ən çox ABŞ-da yayılmışdır. Dünyada dövriyyədə olan 100 milyondan çox American Express kartı var, onların 69%-i Şimali Amerikadadır.
Sistemin tarixi 1850-ci ilə aiddir. Əvvəlcə şirkət qiymətli mallarla əməliyyatların dəstəklənməsi ilə məşğul idi. Sonralar o, pul köçürmələri və səyahət çeklərinin verilməsinə qədər genişləndi. İlk American Express ödəniş kartı 1958-ci ildə buraxılıb.
Bizi sosial şəbəkələrdən izləyin!!
