Интервью с главным директором по ИТ OAO AGBank –Мамедом Аллахвердиевым

1. Расскажите немного о себе. Какие этапы были Вами пройдены, какие периоды Вы бы отметили?

Я родился и вырос в городе Баку. Окончил школу N 23, тогда ещё имени А.С. Пушкина, являюсь выпускником АзИНЕФТЕХИМ по специальности инженер-электроник. Женат, имею сына и дочь.

За время своего карьерного развития сменил 4 места работы. AG Bank, где я работаю в настоящее время, является пятым моим местом работы.

Располагаю более чем 22-х летним опытом последовательной работы по направлению информационных технологий исключительно в банковской индустрии. Сначала я работал в Банковской Группе HSBC в Азербайджане и в ОАЭ, а после возвращения на Родину в 2005 году и по сей день я работаю в AG Bank в качестве руководителя курации ИТ AG Bank, в состав которой на сегодняшний день входят три департамента, связанных с различными направлениями IT. Являлся членом Правления AG Bank до августа 2015 года, много лет вхожу в состав Группы Стратегического Планирования AG Bank, в состав Комитета по Управлению Рисками при Наблюдательном Совете AG Bank. Каждый из периодов имел и имеет свои положительные стороны и сложности, но период работы в AG Bank для меня особо ценен, так как я лично рассматриваю данный этап как этап сдачи многоступенчатого непрекращающегося экзамена на соответствие.

Если в HSBC при наличии многих уровней разделения ответственности как снизу, так и сверху величина собственной конкретной ответственности могла измеряться ответственностью за конкретные вопросы и проекты, то в AG Bank мне доверен многогранный уровень ответственности за всё направление ИТ как в его повседневной деятельности, так и в части перспективы развития. Это было и есть большое доверие с стороны Банка и его руководства, которое требовало и постоянно требует от меня как максимальную реализацию накопленных опыта и знаний, так и постоянное развитие тех же знаний и опыта. 

2. А как Вы пришли в AGBank и почему выбрали именно этот банк?

В 2005 году у меня была возможность рассматривать предложения по работе от нескольких организаций, в том числе и из банковского сектора страны. Я по сей день благодарен и с уважением отношусь к каждому банку, от которого мне поступило предложение, и к людям, с которыми я имел честь познакомиться во время встреч в каждом банке, но выбор мой окончательно остановился на Азеригазбанк (прежнее название AG Bank).

Конечно же, на мой выбор оказали немалое влияние очень высокие оценки и мнения знакомых мне лично представителей банковского сектора и делового сообщества страны относительно профессиональной репутации и личного авторитета Чингиза Асадуллаева, Председателя Наблюдательного Совета Азеригазбанк и профессионализма команды Азеригазбанк в целом. Очень большое впечатление на меня произвёл факт, когда в период очень острого кризиса в Банке в 1998-99 годах Банк открыто объявил своим Клиентам о своём тяжёлом положении, пообещал разрешить возникшую ситуацию и выполнил свое обещание. За этим стояло, на мой взгляд, беспрецедентное сплочение команды вокруг единой цели, направленное на выполнение данного обещания. Мне лично другие подобные случаи по банковскому сектору неизвестны по сей день

В Азеригазбанк со мной встречался не один топ-менеджер или акционер, а команда Банка. По итогам встречи я понял, что единогласное мнение команды в Азеригазбанк является необходимым фактором для принятия решения относительно моего вхождения в Банк. Кроме этого, у нас вёлся достаточно активный диалог, по ходу которого мы уже видели конкретные стратегические задачи, смогли отвести в сторону некритичные для Банка вопросы, а самое главное – я выходил с презентации с ощущением хорошо проделанной совместной работы по проработке определённого перспективного плана с чётко обозначенными приоритетами. Я увидел, что в команде Азеригазбанк можно иметь и отстаивать свою несовпадающую с другими многими и даже авторитетными мнениями позицию, тебя слушают и слышат, и самое главное определились конкретные задачи, которые были интересны мне и были важны для Банка. Я почувствовал себя членом команды Азеригазбанк, ещё не пройдя процедуру формального найма, и чувствую себя таковым по сей день.

3. Что есть, по Вашему мнению, роль ИТ в развитии современного банка, как она изменилась на сегодняшний день и какой Вы видите роль сферы ИТ в банковском секторе в перспективе на будущее?

Роль и предназначение информационных технологий в развитии банка и вчера, и сегодня, и завтра будет определять бизнес-стратегия банка. Просто сегодня и в будущем вероятность успешной реализации бизнес-стратегии очень мала при игнорировании составляющей развития банка по направлению информационных технологий. Но опять же какие инструменты и средства из широкого спектра информационных технологий,  какие продукты, услуги, клиентские сегменты востребованы в развитии конкретного банка предопределяет бизнес-стратегия.

На сегодняшний день можно уверенно утверждать, что ИТ-стратегия любого банка есть органическая составляющая его бизнес-стратегии. Ведь современный банк не может обеспечить соответствие требованиям  конкурентного рынка без встраивания технологических инструментов и методик в свои продукты, сервисы и процессы.

Другой составляющей роли информационных технологий в развитии банковского бизнеса является их распространение среди специалистов, работающих в бизнес-подразделениях. Использование информационных технологий уже не может быть ограничено границами подразделений ИТ. В то же время работа подразделений ИТ по внедрению новых продуктов, сервисов не может быть эффективной без органичного вхождения в эти команды и процессы бизнес-девелоперов, бизнес-аналитиков со стороны бизнеса.

Уже давно стали обыденностью такие роли в развитии информационных технологий как бизнес- и системные аналитики, специалисты по данным, продуктовые технологи, процессные аналитики и многие другие. Независимо от организационной структуры, которая может отличаться от банка к банку, тесное функциональное взаимодействие специалистов по информационным технологиям и обученных этим технологиям различных категорий специалистов от бизнеса на мой взгляд есть необходимое условие для эффективного и конкурентного развития современного банка.

И невозможно обойти при ответе на этот вопрос составляющую, касающуюся аспекта информационной безопасности банковских продуктов и услуг, предлагаемых клиенту через различные каналы обслуживания. Развитие современных банковских технологий предполагает доступность банковских продуктов и услуг клиентам в режиме реального времени, 24х7, из любой точки местонахождения клиента. В этом контексте аспект информационной безопасности становится неотъемлемой составной частью показателя качества банковской услуги или продукта.

Резюмируя свой ответ, отмечу, что стратегически закладываемые расходы на информационные технологии должны рассматриваться и оцениваться как прямые или косвенные инвестиции в развитие основного бизнеса банка. Если эти расходы не могут быть ни прямо, ни косвенно коррелированы по принципу разумной достаточности с ростом прибыльности основного бизнеса даже в среднесрочной перспективе, то однозначно имеет место расхождение между стратегией по развитию информационных технологий и стратегией развития основного бизнеса банка, что требует однозначного пересмотра стратегий.

  4. Хотелось бы узнать Ваше мнение о сегодняшнем уровне развития информационных технологий в банковском секторе страны в целом и в AGBank-е в частности, особенно в части обслуживания клиентов.

Думаю, что подавляющее большинство как экспертов, так и потребителей в области информационных технологий в банковском секторе однозначно подтвердят высокий уровень динамики развития применения этих технологий в банках Азербайджана. Помимо непосредственного приобретения и внедрения технологий разительно выросла культура ведения банковского бизнеса с применением информационных технологий. И последнее создаёт очень надёжные основу и предпосылки для последующего лавинообразного вплетения различных технологий в разрабатываемые банковские продукты и сервисы. Хочется верить, что мы достигли или даже уже прошли уровень, когда банковский бизнес не видит перспективы развития без использования передовых информационных технологий, включая технологии по информационной безопасности.

Опять же хочу отметить, что внедрение передовых информационных технологий не может быть самоцелью для любого банка, и соревнование между всеми банками по принципу кто больше «оцифровал» процессов и сервисов абсолютно беспредметно, если это сравнение не ведётся между банками с похожей бизнес-направленностью, близкими объёмами бизнеса, с конкуренцией в схожих клиентских сегментах и рыночных нишах. Этот процесс должен быть ведом не со стороны руководителей ИТ, что, к сожалению, до сих пор иногда имеет место быть в банках, а со стороны компетентных в применении информационных технологий руководителей по развитию бизнеса. Как я сказал ранее, объективным критерием адекватности применения правильных как по объёму, так и по характеру информационных технологий в развитии бизнеса есть ощущение «связанности» расходов на технологии и доходов от основного бизнеса, т.е. положительного возврата от вложенных инвестиций. В этом контексте я веду речь не только об избегании проблемы технологически перегруженного бизнеса, но и о проблеме применения неадекватных технологий. К сожалению, по моему мнению, на азербайджанском рынке можно отметить наличие и той, и другой проблемы.

Я бы хотел коснуться и вопроса, который имеет место на азербайджанском банковском рынке, когда некоторые банки вынужденно или по другим определённым причинам развивают в своих структурах чуть ли не полноценный ИТ бизнес, полный производственный цикл в ИТ для внутреннего потребления банка, не желая или не имея возможности приобретать аутсорсинговую технологическую поддержку и услуги с ИТ рынка страны. И проблема здесь не всегда на стороне банков, а есть проблема развития приемлемого и адекватного рынка аутсорсинга ИТ услуг и сервисов. Без развития специализированного для банковской индустрии аутсорсингового рынка ИТ технологий рынок технологических банковских услуг будет замедлять своё развитие по мере востребованности применения более сложных передовых и соответственно дорогих технологий в банковских продуктах и услугах. Мы столкнёмся с выбором либо сдерживания от выпуска на рынок более технологичных услуг и продуктов, либо узкой представленностью этих услуг и продуктов как в части клиентских сегментов так и в части сегмента банков, поставляющих на рынок эти услуги и продукты.

Аутсорсинговый ИТ рынок может взять на себя предоставление как дорогих для одного отдельно взятого банка или группы банков передовых технологических услуг, так и аутсорсинг рутинных технологических услуг, что позволит банкам иметь больше освобождающихся возможностей для концентрации на корневом бизнесе. Особо это актуально для областей, где уже сегодня азербайджанский технологический и банковский рынки испытывают острый квалифицированный кадровый голод.

Другой вопрос в том, что для привлечения ряда аутсорсинговых услуг как внутри страны, так и из-за рубежа, необходимо развитие соответствующей законодательной базы.

Касательно AG Bank я могу сказать, что мы поступательно развиваемся в области применения информационных технологий как во внутренней деятельности , так и в части клиентского обслуживания различных сегментов клиентов. На мой взгляд AG Bank движется в этом развитии в соответствии с принципом разумной достаточности относительно возможностей реального бизнеса банка, не сорвавшись в гонку за тотальной дигитализацией ради дигитализации. Банк обеспечивает доступность своих продуктов и услуг в режиме 24х7 вне зависимости от месторасположения клиента посредством каналов интернет и мобильных технологий для Клиентов как розничного сегмента так и корпоративного сегмента. AG Bank предлагает своим корпоративным Клиентам «бесшовную» интеграцию их внутренних корпоративных систем с системами обслуживания в Банке, обеспечивая возможность для работы Клиента с его счетами, контрактами в Банке прямо из собственных корпоративных систем. При этом Банк гарантирует в объёме, гарантированном разработчиками используемых технологий, удалённое безопасное использование Клиентами продуктов и услуг Банка, предоставляет возможность настройки дополнительных механизмов контроля и обеспечения безопасности как на коммуникационном, так и на транзакционном уровнях.

AG Bank располагает необходимыми и адекватными платформами для дальнейшего развития банковских услуг и для обеспечения необходимого и достаточного уровня безопасности этих услуг. Как я уже отметил ранее, требовательные Клиенты имеют возможность выбора более высокого уровня безопасности для удалённой работы в дополнение к необходимому уровню безопасности, гарантированному с стороны Банка.

В скором времени Банк завершит миграцию на новую омни-канальную платформу удалённого обслуживания клиентов различных сегментов с более расширенным набором услуг. Это сделает банк доступным для клиентов в любое время и в любом месте пребывания для более широкого спектра банковских операций. Кроме  интернет и мобильных каналов Банк развивает свой спектр сервисов через терминальные устройства в наиболее популярных и доступных терминальных сетях.

5.  Как известно, AGBank уделяет особое внимание вопросу безопасности в сфере услуг. Не могли бы Вы рассказать об этом подробнее?

Как я уже сказал ранее, мы рассматриваем уровень безопасности в предлагаемых продуктах и услугах как составную часть показателя качества этих продуктов и услуг. Банк не станет удешевлять услуги за счёт понижения необходимого уровня безопасности. Это есть политика Банка в области развития услуг и продуктов в контексте составляющей по информационной безопасности. При этом, как я уже отметил ранее, Банк даёт возможность более требовательным по части безопасности Клиентам приобрести более развитые инструменты безопасности вместе с приобретаемыми банковскими услугами.

Банк располагает методологией разработки и многоуровневых тестирований предлагаемых на рынок технологических продуктов и услуг. Банк привлекает к этим тестированиям экспертов из аутсорсинговых специальных компаний вне страны при обязательном обеспечении многоуровневого контроля со стороны отделов IT и независимого от подразделений IT департамента информационной безопасности Банка за ведением аутсорсинговых работ.

Банк уделяет необходимое внимание обеспечению безопасной работы собственных внутренней корпоративной сети, внутренних систем и процессов жизнедеятельности. При этом безопасность обеспечивается не только за счёт технологических систем, но и за счёт строго контролируемых процедур доступов к компьютерному оборудованию, программному обеспечению, данным, средствам коммуникаций, средствам ведения разработок и доступов к исходному коду разработок, и прочее. Методология информационной безопасности предъявляет равные по строгости и контролируемости требования как ко внутренней деятельности, так и к работе Банка с Клиентами.

AG Bank распространяет свои требования по обеспечению безопасности к внешним партнёрам, внешним процессинговым компаниям, платёжным системам, с которыми взаимодействуют как сотрудники Банка, так и автоматизированные системы.

Мы придерживаемся хорошо известного правила, что технологии помогают обеспечить безопасность, которую на самом деле обеспечивают люди. И технологическое оснащение комплексных систем безопасности Банком ведётся по принципу разумной необходимости и достаточности.

6.  Вот уже 13 лет, как Вы работаете в AGBank. На Ваш взгляд, каковы самые важные достижения Банка в области применения İT-технологий?

С Вашего позволения, я не стану перечислять в ответе на данный вопрос наименования систем, технологических платформ, проекты, которые за время моей работы в Банке были внедрены, внедряются в настоящее время и внедрение которых уже запланировано.

С моей точки зрения, информационные технологии, используемые Банком соответствуют требованиям международных стандартов, постоянно совершенствуются, а с позиции используемых и планируемых к использованию информационных технологий Банк компетентен, надёжен, безопасен, доступен, одним словом – технологически оснащён всем необходимым для ведения своей деятельности в рамках своей стратегии развития.

Важными достижениями с точки зрения самого Банка в области применения информационных технологий можно считать много проектов, на которые Банк счёл необходимым и нашёл возможным потратить много финансовых, интеллектуальных, людских и временных ресурсов. Но более ценной и объективной является оценка важности с стороны Клиентов используемых ими конкретных услуг и продуктов именно нашего Банка, для обеспечения которых для Клиентов Банк делал эти проекты. Важными являются все проекты, по результатам которых Клиентам стали доступны важные с их точки зрения продукты и услуги Банка.

Я бы выделил в качестве важного достижения Банка в области применения информационных технологий бесповоротное утверждение в Банке командного подхода к «достижению достижений».

Командный подход в данном ответе означает не только команду в виде группы дружных людей в подразделениях, но и командную культуру, командную организацию работ, командную компетентность, командное развитие, командные процедуры и политики, командное взаимодействие и взаимовыручку, командную ответственность при обязательном наличии адресной индивидуальной ответственности, командную преемственность и наконец понятие командного успеха или командного провала. Слово «командный» в данном случае носит не литературно-пафосный характер, а подразумевает под собой командную методологию ведения работ.

Основа этого подхода была заложена в деятельности Банка задолго до моего прихода в Банк. Просто со временем этот подход был обогащён и продолжает обогащаться различными технологиями и инструментами ведения проектов, механизмами и инструментами коммуникаций и эскалаций вопросов, методологиями управления компетенцией, накоплением знаний и преемственности опыта и знаний, методологиями обеспечения контроля, разграничения и концентрации ответственности, методологиями организации комплексных команд, методологиями тестирования, методологиями распределения принятия решений, методологиями оценки результатов деятельности команд и командной мотивации.

При наличии вертикальной организационной структуры Банка команда стала горизонтальным организационным, функциональным образованием, сквозным для подразделений. Руководство команд перестало привязываться к должностной иерархии и обозначать административное старшинство, а конвертировалось в функцию управления различными ресурсами и задачами. Команды стали объединять в себя людей различных профилей, из различных подразделений, различной должностной иерархии по принципу востребованной компетентности и способностей. Ответственность каждого участника команды индивидуализирована, а мотивация и поощрение участников команды проводится без привязки к должностным зарплатам, в соответствии с выделенным бюджетом мотивации для конкретного проекта и в соответствии с индексом индивидуальной контрибуции, и при обязательном признании успеха всей команды.

Очень важно отметить достижение преемственности компетенции и знаний через методологию обязательного документирования. За время только моей работы в Банке в общей команде IT есть участки, где работает уже пятое молодое поколение специалистов, которым доступны документы проектов, проведённых людьми, которых молодые специалисты не застали.

Я считаю важным достижением AG Bank сохранение и продолжающееся развитие командной методологии работы и развития Банка. Данное достижение даёт уверенность и Банку, и Клиентам в уверенном преодолении Банком любых кризисных обстоятельств, разрешение которых не выходит за рамки полномочий Банка.

7.  В завершение хотелось бы узнать о планах. Каковы Ваши очередные цели на ближайшие сроки, как İT-курации?

Как во всех банках страны, в AG Bank есть действующая практика разработки стратегических планов и операционных планов на их основе. Это есть формальная практика, которой мы должны руководствоваться.

В разрезе систем в ближайших планах необходимо завершить обновление основной транзакционной системы Банка на новый релиз, завершить миграцию на новую омни-канальную платформу с расширением спектра сервисов через каналы удалённого обслуживания для различных сегментов Клиентов, завершить проекты по обновлению систем предотвращения внешних атак и потенциальных атак с стороны инсайдера, а также по внедрению систем аналитики по направлению информационной безопасности.

В части организации работы мы только перешли на обновлённую организационную структуру в курации IT. Предстоят работы по обновлению и утверждению новых должностных инструкций, политик и процедур. Предполагаем приобретение и внедрение инструментов, поддерживающих agileметодики для ведения проектов.

Одним словом, планы есть, и они конкретны на разумную перспективу планирования. На большую глубину перспективы есть идеи, мечты, пожелания. И самое главное – есть ощущение достигнутого, постоянно смешиваемое с ощущением неудовлетворённости достигнутым.

Желаю успеха и новых достижений нам всем, партнёрам, конкурентам, банковской индустрии, рынку, стране.