В нашей стране банк может списать долг только в том случае, если человек умер и у него не осталось ни родственников, ни имущества

Кому в Азербайджане придется оплачивать  долги за умершего?  

"В целом по любому банковскому кредиту человек отвечает    лишь своим имуществом, независимо от того,    живой он или умер. Когда человек умирает, то банк    забирает его имущество,    дабы погасить долг.

Если имущества нет, или его    недостаточно, то часть долга банк вынужден списать", - сказал echo.az    автор книги "Банковское    право в Азербайджане", директор юридической фирмы IJS Law Firm, член Коллегии адвокатов Азербайджана Акрам Гасанов.

По его словам, если у умершего должника    есть наследники    (те люди, которым перешло имущество усопшего), тогда кредит выплачивают они. "Однако если родственник отказался вступать в наследство, значит, он    не является наследником и не должен    оплачивать долг    умершего.

Стоит    заметить, к примеру, бывают случаи, когда    у умершего должника долг в размере    10 тысяч манатов, а имущества у    него осталось на сумму в размере пяти тысяч манатов.

Тогда его    наследник после    унаследования имущества оплатит лишь пять тысяч из данного долга. Остальную сумму банк по    закону обязан списать",    - указал он.

Как сказал эксперт, очень часто    банки, как только узнают о смерти должника, начинают терроризировать близких и родных. "И из-за своей безграмотности очень многие граждане начинают платить.    Однако если усопший не оставил имущества, то родственники не обязаны платить.

Недавно ко мне обратилась женщина. Рассказала, что у нее умер муж, и у него остался долг банку в размере пяти тысяч. Она уже частично оплатила    долг, но больше    уже не в состоянии.

Как оказалось, покойный    копейки    не оставил жене, тем самым по закону она    изначально могла бы отказаться платить", - отметил он.

По его словам, подобные    случаи в Азербайджане нередки. "И в основном финансовым институтам приходится списывать долги. Встречаются и мошеннические    случаи,    когда сотрудник    банка, узнав о том, что    должник умер, по закону    списывает долг.

А сам идет к родным умершего и просит оплатить хотя бы 50% долга, обещая его    закрыть. Хотя на самом деле, люди не должны и вовсе платить, так    как у погибшего    должника не было    имущества", - сказал он.

Как сказал эксперт, если посмотреть на ситуацию    зеркально, то люди, ведь тоже страдают.

"Когда банк закрывается, или он обанкротился, "умер" фактически, то очень многие вкладчики, которые не застраховали свои вклады, теряют деньги, поскольку большая часть банковских вкладов не застрахована.

"Дело в    том, что самоубийство не лишает    человека долга перед банком, а    переходит к его    близким    и родным. Как правило, после смерти человека его близкие и родные получают не только свидетельство о смерти, но и права на наследство умершего.

Соответственно, его долги также переходят по наследству. Если же родственники отказываются от наследства умершего, то соответственно, банк его изымает, таким образом погашая долг.

Только отсутствие наследства может освободить родственников умершего от бремени выплачивать за самоубийцу долг перед    банком", - заявил echo.az юрист Эльман Османов.

По его словам, как правило, члены семьи    умершего, обнаружив, что у него большой    долг по    кредитам, просто не принимают наследство, чтобы    потом не вешать долг себе на шею.

"Также были    случаи,    когда граждане перед смертью    переписывали все свое имущество    на родных, и после смерти, соответственно,    банки не могли потребовать оплату долга    у его родственников, так как у умершего не было своего имущества".

"В Азербайджане    нет возможности    уклоняться от выплаты кредитов,    даже личные дружеские знакомства сегодня уже    не помогают. Единственное, что удается    - это получить временную отсрочку от выплаты кредитов, но в конечном счете платить все равно придется.

В противном случае    человек лишится    своего имущества за долги. Наши    граждане, прежде чем брать кредит, должны рассчитать свои возможности и внимательно читать    договор. Если человек    нарушает условия договора, то это лишь его вина", - сказал echo.az    председатель Центра исследований устойчивого развития Нариман Агаев.

По его словам, даже смерть и суицид не избавят от банковских долгов. "Как правило, за него платить банку будут родственники. Это бремя падет на тех, кто будет владеть и управлять его оставшимся имуществом. Тем самым люди, которые    из-за долгов кончают жизнь самоубийством, фактически подставляют своих близких",    - заключил он.

Отметим, что общий объем просроченных кредитов кредитных организаций Азербайджана на 1 марта 2016 года составил 1    329,5 млн. манатов. Как    сообщает Report    со ссылкой на Центробанк Азербайджана (ЦБА), объем    проблемных кредитов по сравнению с 1 февраля вырос на 14,9 млн. манатов или 1,13%, в    годовом исчислении - на    191,3 млн. манатов или 16,8%. Удельный    вес просроченных кредитов в совокупном кредитном портфеле составил 6,5%. Отметим, что на 1    февраля    этот показатель    был равен 6,2%,    в аналогичном периоде 2015 года - 5,5%.

Доля проблемных    кредитов в национальной    валюте на 1 марта составила 671,9 млн. манатов, что на 12,4 млн. манатов или 1,9% больше по сравнению с    1 февраля и на 151,8 млн. манатов или 18,4% меньше по сравнению с    аналогичным показателем    прошлого года. Удельный    вес этих кредитов в    структуре манатных кредитов на 1 марта составил    6,7%, на 1 февраля - 6,5%, в аналогичном периоде прошлого года - 6,7%.

Объем просроченных кредитов в иностранной валюте на 1 марта составил 657,6 млн. манатов. Это на    1,5 млн. манатов или 0,2% больше показателя на 1 февраля, 343,1    млн. манатов    или в 2,1 раза - по сравнению с    прошлым    годом. Удельный    вес проблемных кредитов в иностранной валюте на 1 марта составил 6,4% совокупного кредитного портфеля.

На 1 февраля этот показатель был равен 5,9%, в аналогичном периоде 2015    года - 3,7%. Отметим, что по итогам 2015 года удельный вес проблемных кредитов был равен 2,45% ВВП, удельный вес в совокупных активах составил    на 1 марта 4%, отношение к совокупному банковскому    капиталу - 37,1%.

Тем временем международное рейтинговое агентство Fitch провело оценку банковского сектора Азербайджана в постдевальвационном периоде. Как    передает Report    со ссылкой на Fitch, девальвация маната на фоне резкого падения нефтяных цен на мировом рынке отрицательно повлияла на банки Азербайджана и создала трудности    для покрытия ущерба от проблемных кредитов. По    мнению агентства, объем    проблемных кредитов будет расти.

Эксперты Fitch считают,    что удельный вес проблемных кредитов (более 90 дней) в совокупном объеме кредитов по итогам 2015 года вырос до    9,5%. Отмечается, что в    конце 2014 года этот показатель составил 8,3%.