"В Азербайджане, как и везде, встречаются случаи обмана людей со стороны различных банков. Например, банковские рекламные объявления представляют общественности в основном только положительные стороны акции, умалчивая об отрицательных. Одним словом, людям предоставляют неверную информацию. Например, предлагают карты, но при этом не говорят о том, что люди также должны оплачивать ее обслуживание. Если же сумма не выплачивается, то на счет начисляются проценты. И клиент просто не знает об обмане до тех, пока у него не накопится долг". Об этом заявил "Эхо" эксперт общественного объединения "Содействие экономическим инициативам" Самир Алиев.
По его словам, также обычно, когда банкиры хотят спрятать от глаз заемщиков ту или иную информацию, они ее завуалируют, порой мелким шрифтом. Ко всему прочему, самая главная проблема наших клиентов в том, что они не читают договора. Не то что какой-то пункт, а договор в целом не читают. Во-вторых, банки предоставляют нередко договор таким образом, словно между слов, и клиент, не обращая внимание ни на какие пункты, просто подписывает. В некоторых случаях многие банкиры даже не отдают клиентам на руки договора. Хотя по правилу одна копия должна быть у банка, другая - у клиента. А ведь это нарушение прав потребителей. Одним словом, в этой области очень много проблем: с одной стороны, граждане не хотят читать, с другой - договор им предоставляется в такой обстановке, что времени на прочтение особо не хватает.
Большую роль в этом вопросе играет излюбленный банкирами мелкий шрифт, который клиентам неохота читать, учитывая, что это еще и вредно сказывается на зрении. Из-за этих трюков банкиров клиентам потом приходится оплачивать дополнительные суммы.
Как сказал эксперт, в связи с этим должна быть налажена правовая база в данной сфере. Есть соответствующий закон "О защите прав потребителей", и в то же время закон "О рекламе". Однако их необходимо усовершенствовать, дабы людям преподносилась верная и точная информация. На сегодняшний день в этом вопросе есть некоторые упущения. Также в нашей стране необходимо принять закон "О предоставлении потребителям информации о кредите". Он позволит регулировать отношение между банкиром и клиентом. Сегодня, к сожалению, наши граждане не знают своих прав, поэтому нуждаются в собственном просвещении. Общественность, СМИ и различные организации также должны уделять внимание этой проблеме и стараться просвещать людей.
Напомним, что, как ранее заявил "Эхо" председатель Центра экономического и социального развития Вугар Байрамов, чаще всего случаи обмана клиентов банками происходят во время операций, связанных с кредитами. Одним из способов обмана клиентов является сокрытие банками реальной процентной ставки. Таким способом они пытаются привлечь клиентов. Наши исследования показывают, что немало банков в Азербайджане, которые предпочитают указывать именно эффективную процентную ставку, которая отличается от реальной процентной ставки и не отражает действительную ситуацию. Фактически это является обманом клиентов. Другой способ обмана приходится на момент подсчета процентов кредита. Обычно расчет должен проводиться со следующего месяца. Для того, чтобы существовал период, который не учитывается при расчете, однако банки начинают расчет процентов с момента использования кредитной карточки. Кроме того, при составлении договоров, которые заключаются между банком и клиентом, банки слишком усложняют текст, используют много терминов и слов, которые зачастую клиент не может понять. Таким образом, это приводит к тому, что клиенты не могут полностью ознакомиться с текстом документа. Также клиентов обманывают при оценке имущества, которое оценивается дешевле, чем стоит на самом деле.
Кстати говоря, и в Украине банки обманывают клиентов. С некоторых пор излюбленный банками прием - мелкий шрифт в договорах - в Украине запретили законом. Нельзя скрывать данные о комиссиях и дополнительных тратах. Однако финучреждения тут же придумали другие методы "сравнительно честного" надувательства клиента. Убеждают подписывать невыгодный договор по-прежнему профессионально. Иногда в основном договоре можно найти только главные параметры банковского продукта. При этом все самое важное и интересное (бесчисленные дополнительные комиссии, штрафы, требования по страховке, условия начисления пени, расторжения соглашения и пр.) зафиксировано в так называемом публичном договоре, который нередко клиенту даже не распечатывают. С ним можно ознакомиться разве что на сайте банка.
"Банкам запретили использовать мелкий шрифт в договорах, печатать договоры на цветной бумаге или использовать другие технологии, снижающие легкость прочтения документа, еще летом 2011 года, - рассказал президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко. - Но банки нашли способ обойти это ограничение. Сейчас, например, при подписании договоров о кредитах помимо основного документа часто используют приложения к нему. Человек, как правило, знакомится только с основным текстом. На прочтение того, что написано в дополнительных бумагах, у него зачастую не хватает времени".
Успешно используется понятие так называемого операционного дня, о котором многие даже не догадываются. "Операционный день, как правило, короче традиционного рабочего и заканчивается к 16.00, - пояснили банкиры. - Можно прийти в отделение в указанный в графике день и погасить нужную сумму по кредиту, но при этом не вписаться в операционное время. Все - вы по факту нарушаете срок внесения суммы, и банк облагает вас штрафом или пеней". Подвох еще и в том, что о действительном порядке начисления пени и штрафов банковские клерки также предпочитают не распространяться. Пресловутая "нулевая ставка" - излюбленный способ банкиров по замыливанию глаз заемщику. Роль играет психологический фактор: простофили чаще клюют на обещание беспроцентных кредитов. "Один из крупнейших банков предоставляет по кредитной карте возможность пользоваться средствами бесплатно на протяжении почти двух месяцев, - сказали нам эксперты. - Но в договоре по обслуживанию карты указано, что за снятие денег с карточки с вас возьмут плату в 4%. Простые математические расчеты свидетельствуют о том, что вы, только лишь сняв деньги, платите этому банку, и очень неплохо - 30% годовых". Многие банки не выдают кредиты без обязательной страховки. В лучшем случае вам просто откажут в кредите. В худшем - в дополнительном договоре может быть прописан ежемесячный штраф в 3-4% от суммы кредита за отсутствие страхового полиса ("Взгляд").
Начальник управления исследования стандартных финансовых услуг компании "Простобанк Консалтинг" Евгений Копейко сказал, что любую бумагу, которую вы подписываете, читайте очень внимательно. Банк всегда хочет как можно больше заработать денег на заемщике. Некоторые финучреждения как ни в чем не бывало продолжают пользоваться "запретным" мелким шрифтом. Значит, надо быть вдвойне начеку. Замельчают такие пункты: штраф, комиссию за досрочное закрытие кредита; оформление страховки становится обязательным условием; форс-мажорные обстоятельства, влияющие на сроки погашения кредита. Если вы пришли открывать депозит, тоже будьте начеку. Банк может прописывать мелким шрифтом информацию о том, что существует комиссия за досрочное снятие, или о том, что вы не сможете довнести деньги на протяжении действия договора. И наконец, самое интересное. Иногда мелким шрифтом в договоре прописывают возможность изменения банком в одностороннем порядке условий договора. Чаще всего это касается ставок. К примеру, вы оформляли по кредиту 24% годовых, а со временем банк поднял ставку до 36%. С депозитами, как вы понимаете, все наоборот. Через несколько месяцев они могут быть снижены.
echo
