Ипотечный рынок в Азербайджане растёт, а вместе с ним растут и просрочки по платежам. Должники, которые не могут выплачивать кредит, часто впадают в панику и начинаются прятаться от банка, опасаясь, что ипотечную квартиру просто отберут.
Изъятие у должника залоговой квартиры в случае дефолта – это крайне трудозатратная и финансово невыгодная для банков процедура. Банки пытаются найти компромисс с заёмщиком и идут на продажу заложенного жилья лишь в крайних случаях, даже если должник оказывается неспособен вернуть долг. Поэтому мы рекомендуем заёмщикам, у которых возникли трудности с погашением ипотечного кредита, как можно раньше прийти в банк и вместе искать выход из сложившейся ситуации. Например, в рамках различных акций многие банки предлагают дисциплинированным заёмщикам кредитные каникулы (опция, которая предполагает возможность снизить ежемесячный платёж или не платить в течение определённого времени по ипотечному кредиту, при этом срок обслуживания кредита удлиняется).
Если финансовые проблемы носят затяжной характер, и вы сомневаетесь, что сумеете преодолеть их в обозримом будущем, можно погасить кредит за счёт средств от реализации заложенной недвижимости. Продавать с согласия банка заложенную недвижимость заёмщику намного выгоднее, чем ждать, когда владелец закладной в судебном порядке потребует обратить на неё взыскание и принудительно продать с торгов. Как правило, в случае продажи с торгов недвижимость реализуется с дисконтом 20% от рыночной стоимости.
Ещё на стадии оформления ипотечного кредита заёмщику стоит обратить особое внимание на размер ежемесячного платежа. Платёж по кредиту не должен превышать 45% дохода семьи.
Таким образом, если по каким-то причинам заёмщик не может выплачивать ипотеку, банк приложит максимум усилий, чтобы помочь ему выбраться из непростой ситуации. Кроме того, оформляя жилищный кредит, заёмщик может заключить дополнительный договор страхования, в котором, помимо других непредвиденных обстоятельств, можно прописать и временную потерю платёжеспособности. Тогда в трудной ситуации на помощь придёт страховая компания.
