Сегодня группа ВТБ публикует Консолидированную финансовую отчетность с заключением независимых аудиторов за год, закончившийся 31 декабря 2014 года.

Андрей Костин, президент – председатель правления банка ВТБ, заявил: «2014 год был весьма непростым для российской экономики и банковского сектора, и мы с удовлетворением отмечаем, что бизнес-модель группы ВТБ продемонстрировала устойчивость в условиях экономического спада. В течение года на деятельность наших клиентов значительное влияние оказали замедление роста экономики, сложная геополитическая обстановка, резкое обесценение рубля и последовавший скачок процентных ставок. Все это привело к повышению стоимости риска для Группы, следствием которого в свою очередь стало снижение чистой прибыли, которое Группа продемонстрировала несмотря на сильные операционные результаты.

На этом фоне наш главный акционер, государство, оказывает своевременную и адекватную поддержку банковскому сектору, давая возможность системно значимым банкам, включая ВТБ, поддерживать устойчивый уровень капитала и высокую ликвидность, а значит продолжать финансирование стратегически важных отраслей экономики. Поэтому, хотя операционные условия будут оставаться сложными в среднесрочной перспективе, мы уверены, что обладаем всеми возможностями для укрепления рыночных позиций ВТБ. Ключевыми приоритетами Группы при этом будут оставаться сохранение высоких стандартов обслуживания клиентов во всех сегментах бизнеса, дальнейшее повышение эффективности управления издержками и приверженность консервативной политике управления рисками».

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ И ОПЕРАЦИОННЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

Отчет о прибылях и убытках

*Включает расходы на создание резерва под обесценение долговых финансовых активов и создание резерва под обесценение прочих активов, обязательства кредитного характера и судебные иски.

• Несмотря на сложные операционные и геополитические условия, Группа продемонстрировала высокий уровень операционных доходов до создания резерва по итогам 2014 г., чему в частности способствовал уверенный рост чистых процентных доходов (на 9,7% по сравнению с предыдущим годом) и чистых комиссионных доходов (на 13,9% по сравнению с предыдущим годом).
• Чистая процентная маржа снижалась в течение года, что в основном было обусловлено повышением ключевой ставки Центрального банка РФ. Резкий рост ключевой ставки с 10,5% до 17,0% в декабре 2014 г. оказал значительное влияние на стоимость фондирования и чистую процентную маржу Группы. Данный показатель снизился до 3,5% в 4 квартале 2014 г. (с 4,1% в 3 квартале 2014 г.) и до 4,1% по итогам 2014 г. по сравнению с 4,5% по итогам предыдущего года.
• Ухудшение экономической ситуации в России и кризис на Украине способствовали росту стоимости риска^[1] Группы до 3,4% по итогам 2014 г. по сравнению с 1,6% за 2013 г. В 4 квартале 2014 г. стоимость риска в годовом выражении увеличилась до 4,6% по сравнению с 3,4% за третий квартал года. Совокупные расходы на создание резерва под обесценение долговых финансовых активов и создание резерва под обесценение прочих активов, обязательства кредитного характера и судебные иски по итогам 2014 г. выросли до 275,4 млрд руб. по сравнению с 99,2 млрд руб. за 2013 г.
• Расходы на персонал и административные расходы достигли 239,3 млрд руб. за 2014 г., увеличившись на 13,5% по сравнению с предыдущим годом, что меньше темпов роста издержек за 2013 г. (16,4%). Группа продемонстрировала значительное улучшение соотношения расходов и операционных доходов (CIR), которое составило 43,7% по итогам 2014 г. по сравнению с 49,1% по итогам 2013 г.

Отчет о финансовом положении

• Рост кредитных портфелей во всех сегментах бизнеса, а также укрепление курса доллара США по отношению к рублю (на 67% за 2014 г. и на 43% в 4 квартале 2014 г.) были основными драйверами роста совокупного объема кредитов Группы. Более четверти кредитов и авансов клиентам Группы номинировано в долларах США.
• Показатели качества кредитного портфеля менялись в соответствии с тенденциями банковского сектора и макроэкономики. Доля неработающих кредитов (NPL) в совокупном кредитном портфеле Группы (включающем кредиты, заложенные по договорам «репо»), составляла 5,8% на 31 декабря 2014 г. по сравнению с 4,7% на 31 декабря 2013 г.
• В ответ на ухудшение макроэкономической ситуации ВТБ скорректировал политику кредитования корпоративных клиентов с целью ограничения выдачи новых валютных кредитов, а также с целью ужесточения требований к обеспечению кредитов и кредитной политики в целом. Группа продолжала придерживаться консервативной политики формирования резервов. Отношение резерва под обесценение к совокупному кредитному портфелю достигло 6,7% на 31 декабря 2014 г., увеличившись с 5,5% на начало года. Покрытие неработающих кредитов резервами на 31 декабря 2014 г. оставалось на консервативном уровне 114,8% по сравнению с 115,5% на 31 декабря 2013 г.
• Средства клиентов по итогам 2014 г. увеличились на 29,3%, что в основном объясняется сильными рыночными позициями ключевых бизнесов Группы в сфере привлечения клиентского фондирования, значительным притоком депозитов корпоративных клиентов и переоценкой остатков клиентских средств, номинированных в валюте.
• В связи с повышенным уровнем риска в экономике, а также переоценкой активов, номинированных в валюте, укрепление капитальной базы и достаточности капитала остается важным приоритетом Группы. В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров банка ВТБ, в сентябре Группа конвертировала в новые привилегированные акции субординированные кредиты, полученные в 2008 году в рамках пакета мер Правительства РФ по поддержке банковского сектора. Данные привилегированные акции включены в базовый капитал банка ВТБ, рассчитываемый в соответствии с требованиями Банка России и стандартами Базеля III.
• В декабре 2014 г. Правительство России разместило на субординированный депозит в ВТБ средства Фонда национального благосостояния в сумме 100 млрд руб. Депозит был классифицирован ЦБ РФ в качестве капитала второго уровня. По состоянию на 31 декабря 2014 г. коэффициент достаточности капитала и коэффициент достаточности капитала первого уровня Группы составили 12,0% и 9,8% соответственно по сравнению с 14,7% и 10,9% на 31 декабря 2013 г.

КЛЮЧЕВЫЕ БИЗНЕСЫ ГРУППЫ ВТБ

Основные сегменты Группы в 2014 г.

*Включает расходы на создание резерва под обесценение долговых финансовых активов и создание резерва под обесценение прочих активов, обязательства кредитного характера и судебные иски.

• В 2014 г. ключевые бизнесы Группы вновь продемонстрировали сильную динамику основных статей дохода. В то же время значительный рост расходов на создание резервов оказывал давление на прибыльность каждого из данных сегментов. Несмотря на макроэкономические трудности, Розничный бизнес и Средний корпоративный бизнес (СКБ) остались прибыльными по итогам года.
• Основным драйвером роста кредитного портфеля Розничного бизнеса в течение 2014 г. и в 4 квартале 2014 г. оставались ипотечные кредиты, поскольку спрос на данный вид кредитов в России сохранялся на высоком уровне, а Группа продолжала отдавать приоритет продуктам с относительно низким уровнем риска в рамках наращивания активов.

Кредиты физическим лицам до вычета резерва (группа ВТБ)

• Доля ипотечных кредитов в совокупном портфеле кредитов физлицам увеличилась до 40,9% на 31 декабря 2014 г. с 35,5% на 31 декабря 2013 г. Доли потребительских кредитов и кредитов по кредитным картам в портфеле составили 46,3% и 5,9% на 31 декабря 2014 г. соответственно по сравнению с 48,8% и 5,7% на 31 декабря 2013 г. Доля кредитов на покупку автомобиля в портфеле снизилась до 6,7% на 31 декабря 2014 г. с 8,8% на начало года.
• В течение года розничные банки Группы значительно снизили уровень одобрения по заявкам на выдачу кредитов в наиболее рискованных клиентских сегментах и усилили направление по взысканию проблемной задолженности. В результате Группа демонстрировала последовательное поквартальное снижение стоимости риска по кредитам физлицам после 1 квартала 2014 года.

Стоимость риска по кредитам физическим лицам (группа ВТБ)

• По состоянию на конец года совокупное число розничных офисов Группы в России (работают под брендами ВТБ24, Банка Москвы и Лето Банка) составило более 1 700, снизившись примерно на 100 офисов за последний квартал года в связи с началом оптимизации сети продаж Лето Банка (специализируется на потребительском кредитования) на фоне сложных экономических условий. Сеть банкоматов российских банков Группы на конец года объединяла более 12 200 устройств.
• В Корпоративно-инвестиционном банковском бизнесе в течение года наблюдался значительный спрос на кредитные ресурсы со стороны крупных высококачественных заемщиков, обусловленный тем, что международные рынки долгового капитала в основном оставались закрыты для эмитентов из России. В 4 квартале 2014 г. рост корпоративного кредитования в России замедлился в связи с волатильностью валютных курсов и резким ростом процентных ставок.   
• Средний корпоративный бизнес (СКБ) в течение года успешно нарастил портфель кредитов клиентам среднего бизнеса, который достиг на конец 2014 г. 1 047,8 млрд руб. (до вычета резерва под обесценение). Во второй половине года команда СКБ скорректировала кредитные процессы для средних клиентов, сосредоточившись на задаче удержания качества портфеля.  
• Инвестиционно-банковский бизнес, ВТБ Капитал, сохранил позиции ведущего инвестиционного банка России, несмотря на сложную рыночную конъюнктуру и низкую активность на российских рынках капитала. Согласно данным Dealogic ВТБ Капитал занял 1-е место в рэнкинге организаторов внутренних долговых выпусков для российских эмитентов, организовав за 2014 г. 37 размещений на сумму 4,3 млрд долларов США и заняв 15,9% рынка. Кроме того, ВТБ Капитал занял 1-е место на рынках акционерного капитала в России и странах СНГ, организовав четыре сделки объемом 467 млн долларов США и заняв 22,5% рынка.